KHA Group Consultancy membantu penjawat awam, pekerja swasta, dan pemilik perniagaan memahami DSR, menyusun semula komitmen hutang, dan mengenal pasti pilihan pembiayaan yang tepat dengan kelayakan semasa.
KHA Group Consultancy merupakan agensi perunding kewangan bebas yang berdedikasi membantu individu dan usahawan merungkai masalah bebanan komitmen, permohonan pinjaman yang kerap ditolak, serta kekeliruan syarat pembiayaan perbankan.
Kami bukan institusi pemberi pinjaman. Kami bertindak sebagai penasihat profesional anda — menganalisis dokumen pendapatan, menyemak rekod CCRIS/CTOS, mengira DSR sebenar, serta merangka strategi penstrukturan yang membolehkan anda memohon melalui saluran institusi perbankan dan koperasi yang sah di Malaysia.
Memahami punca permohonan terdahulu ditolak dan membersihkan jurang dokumen kewangan sebelum mengemukakan permohonan baharu.
Mengurangkan beban faedah tinggi dengan menggabungkan komitmen kad kredit dan pembiayaan peribadi ke dalam satu pelan yang lebih ringan.
Tiada caj tersembunyi. Semua dokumen dan profil pendapatan anda dilindungi dengan etika kerahsiaan yang ketat di bawah PDPA.
Penyelesaian berstruktur yang diselaraskan mengikut status pekerjaan, profil pendapatan, dan matlamat pemulihan kewangan anda.
Gabungkan baki kad kredit berkadar faedah 15%–18% dan pinjaman bertaburan menjadi satu akaun ansuran tunggal dengan kadar lebih rendah.
Semakan terperinci rekod tunggakan, Special Attention Account (SAA), dan pembetulan nisbah khidmat hutang sebelum memohon pinjaman.
Khidmat rundingan penyediaan kertas kerja, penyata bank, dan padanan kemudahan pembiayaan SME, modal kerja, serta fasiliti overdraf.
Pilihan pembiayaan peribadi untuk penjawat awam, pekerja badan berkanun, serta kakitangan syarikat swasta terpilih melalui bank komersial dan koperasi sah.
Manfaatkan peningkatan nilai pasaran hartanah sedia ada untuk mencairkan tunai ekuiti bagi menyelesaikan hutang berbunga tinggi.
Setiap bank mempunyai polisi risiko dan kriteria DSR berbeza. Kami memadankan profil anda secara tepat kepada institusi yang paling sesuai.
Lihat bagaimana penyatuan beberapa hutang kad kredit dan pembiayaan peribadi ke dalam satu pelan mampu mengurangkan ansuran bulanan serta menambah aliran tunai poket anda.
Kebanyakan pemohon terus memohon ke merata bank tanpa menyedari masalah utama dalam profil kewangan mereka. Berikut adalah 4 punca penolakan paling lazim.
Debt Service Ratio (nisbah jumlah komitmen berbanding gaji bersih) melebihi paras had kelayakan lazimnya 60%–85% mengikut pendapatan. Bank menolak kerana bimbang anda tidak mampu menanggung ansuran tambahan.
Solusi: Penyatuan Komitmen & Penstrukturan HutangTerdapat angka '1', '2', atau '3' dalam laporan CCRIS bagi tempoh 12 bulan terkini yang menunjukkan kelewatan bayaran pinjaman kereta, kad kredit, atau pinjaman peribadi.
Solusi: Pembersihan Rekod Melalui Koperasi / Bank TertentuTindakan undang-undang, tuntutan syarikat telekomunikasi, penjamin yang tertunggak, atau rekod hutang perdagangan belum selesai yang tersenarai di agensi pelaporan kredit.
Solusi: Rundingan Penyelesaian & Surat PelepasanBila satu bank tolak, pemohon terus memohon 4 ke 5 bank lain serentak. Ini mencetuskan 'multiple inquiries' dalam CCRIS yang memberi isyarat pemohon sedang terdesak kewangan.
Solusi: Prapermohonan Berpandu Bersama KonsultanKami memastikan setiap langkah dikendalikan secara telus, selamat, dan bebas daripada sebarang unsur penipuan atau caj tersembunyi.
Anda menghantar maklumat asas pendapatan dan komitmen. Konsultan kami menyemak kelayakan dan mengira DSR anda tanpa sebarang caj.
Kami mencadangkan pelan terbaik — sama ada penyatuan hutang kad kredit, penukaran fasiliti pembiayaan, atau pembersihan dokumen sokongan.
Profil anda dipadankan kepada bank komersial atau institusi kewangan yang mempunyai kriteria penerimaan paling serasi dengan keadaan anda.
Selepas anda bersetuju dengan pelan yang dicadangkan, permohonan diteruskan kepada institusi berkaitan. Keputusan tertakluk kepada kelulusan institusi.
Semakan awal adalah percuma dan bukan jaminan kelulusan. Tertakluk kepada terma & polisi institusi pembiayaan berkaitan.
Bagaimana bimbingan penstrukturan profil dan penyatuan komitmen KHA Group membantu pelanggan membina semula ketenangan kewangan.
Gaji bersih RM 5,400 tetapi komitmen bulanan mencecah RM 4,100 akibat 4 keping kad kredit dan 2 pinjaman peribadi faedah tinggi, menyebabkan baki gaji tinggal bawah RM 1,300 sebulan.
Menyatukan keseluruhan baki hutang RM 85,000 ke dalam satu pakej pembiayaan patuh Syariah dengan kadar ansuran tetap yang lebih rendah.
Permohonan pembiayaan ditolak oleh 3 bank kerana rekod CCRIS mempunyai tunggakan bayaran selama 2 bulan bagi pinjaman kenderaan terdahulu.
Mengira semula DSR, menstruktur pelan penyelesaian tunggakan, dan memadankan permohonan ke institusi yang menerima profil pemulihan kredit.
Perniagaan beroperasi 3 tahun dengan aliran tunai kukuh tetapi tidak mempunyai format dokumentasi yang menepati syarat bank konvensional.
Menyusun semula penyata kewangan pengurusan, kertas kerja unjuran aliran tunai, dan mengemukakan permohonan fasiliti SME bersama jaminan institusi.
Pengalaman sebenar pelanggan yang telah mendapatkan bimbingan dan khidmat nasihat penstrukturan komitmen bersama KHA Group Consultancy.
"Sebelum ini saya pening kepala bayar kad kredit beribu ringgit sebulan tapi baki hutang langsung tak surut. Pasukan KHA Group tolong kira DSR dan satukan semua hutang saya. Sekarang ansuran saya jimat hampir RM1,500 sebulan!"
"Yang saya paling hargai ialah kejujuran mereka. Mereka semak laporan CCRIS saya secara percuma dan terus terang cakap apa yang perlu dibetulkan dahulu. Tiada sebarang paksaan atau caj pelik-pelik."
"Permohonan loan syarikat saya pernah ditolak dua kali oleh bank. Selepas dibimbing KHA Group menyusun semula dokumen aliran tunai, permohonan modal pusingan kami akhirnya diluluskan dengan lancar."
Jawapan ringkas dan telus mengenai proses semakan kelayakan, caj perkhidmatan, dan syarat kelayakan pembiayaan.
Lengkapkan butiran asas di bawah untuk semakan awal dalam tempoh 24 jam. Tanpa sebarang bayaran upfront dan tanpa komitmen.
Sila isi maklumat asas di bawah untuk membolehkan konsultan kami mengira DSR dan menilai pilihan terbaik untuk anda.
Hubungi konsultan kami atau aturkan sesi konsultasi secara fizikal di pejabat kami atau melalui perbincangan WhatsApp / persidangan video selamat.