KHA Group Consultancy membantu penjawat awam, pekerja swasta, dan pemilik perniagaan memahami nisbah DSR, menyusun semula komitmen hutang yang menekan, dan mengenal pasti pilihan pembiayaan bank atau institusi yang bertepatan dengan kelayakan semasa.
Menyatukan pelbagai hutang kad kredit dan pembiayaan kepada satu bayaran bulanan yang lebih rendah.
Kenal pasti isu nisbah hutang DSR, rekod CCRIS, dan faktor kredit sebelum menghantar permohonan ke bank.
Semakan kelayakan awal tanpa sebarang wang deposit, yuran proses, atau caj pendahuluan.
Cadangan pilihan dinilai mengikut profil pemohon dan polisi kelulusan semasa institusi kewangan berkaitan.
KHA Group Consultancy merupakan agensi perunding kewangan bebas yang berdedikasi membantu individu dan usahawan merungkai masalah bebanan komitmen, permohonan pinjaman yang kerap ditolak, serta kekeliruan syarat pembiayaan perbankan.
Kami bukan institusi pemberi pinjaman, dan kami sama sekali bukan syarikat pinjaman wang tanpa lesen (Ah Long). Kami bertindak sebagai penasihat profesional anda — menganalisis dokumen pendapatan, menyemak rekod CCRIS/CTOS, mengira Debt Service Ratio (DSR) sebenar, serta merangka strategi penstrukturan yang membolehkan anda memohon melalui saluran institusi perbankan dan koperasi yang sah di Malaysia.
Memahami punca permohonan terdahulu ditolak dan membersihkan jurang dokumen kewangan sebelum mengemukakan permohonan baharu.
Mengurangkan beban faedah tinggi dengan menggabungkan komitmen kad kredit dan pembiayaan peribadi ke dalam satu pelan bayaran yang jauh lebih ringan.
Tiada sebarang caj tersembunyi atau caj pendahuluan. Semua dokumen dan profil pendapatan anda dilindungi dengan etika kerahsiaan yang ketat.
Penyelesaian berstruktur yang diselaraskan mengikut status pekerjaan, profil pendapatan, dan matlamat pemulihan kewangan anda.
Gabungkan baki kad kredit berkadar faedah 15%-18% dan pinjaman peribadi bertaburan menjadi satu akaun ansuran bulanan tunggal dengan kadar lebih rendah.
Semakan terperinci terhadap rekod tunggakan bayaran, rekod Special Attention Account (SAA), dan pembetulan nisbah khidmat hutang (DSR) sebelum memohon pinjaman.
Khidmat rundingan penyediaan kertas kerja, penyata bank, dan padanan kemudahan pembiayaan SME, modal kerja, serta fasiliti overdraf bersama institusi berkaitan.
Pilihan pembiayaan peribadi untuk penjawat awam, pekerja badan berkanun, serta kakitangan syarikat swasta terpilih melalui bank komersial dan koperasi sah.
Manfaatkan peningkatan nilai pasaran hartanah sedia ada untuk mencairkan tunai ekuiti bagi menyelesaikan hutang berbunga tinggi atau menstabilkan kewangan keluarga.
Setiap bank mempunyai polisi risiko dan kriteria DSR yang berbeza. Kami memadankan profil anda secara tepat kepada institusi yang mempunyai kebarangkalian kelulusan tertinggi.
Lihat bagaimana penyatuan beberapa hutang kad kredit dan pembiayaan peribadi ke dalam satu pelan mampu mengurangkan ansuran bulanan serta menambah aliran tunai poket anda.
Kebanyakan pemohon terus memohon ke merata bank tanpa menyedari masalah utama dalam profil kewangan mereka. Berikut adalah 4 punca penolakan paling lazim:
Debt Service Ratio (nisbah jumlah komitmen berbanding gaji bersih) melebihi paras had kelayakan (lazimnya 60% - 85% mengikut pendapatan). Bank menolak kerana bimbang anda tidak mampu menanggung ansuran tambahan.
Terdapat angka '1', '2', atau '3' dalam laporan CCRIS Bank Negara bagi tempoh 12 bulan terkini yang menunjukkan kelewatan bayaran pinjaman kereta, kad kredit, atau pinjaman peribadi.
Tindakan undang-undang, tuntutan syarikat telekomunikasi, penjamin (guarantor) yang tertunggak, atau rekod hutang perdagangan belum selesai yang tersenarai di agensi pelaporan kredit.
Bila satu bank tolak, pemohon terus memohon 4 ke 5 bank lain serentak. Ini mencetuskan 'multiple inquiries' dalam CCRIS yang memberi isyarat pemohon sedang terdesak kewangan.
Kami memastikan setiap langkah dikendalikan secara telus, selamat, dan bebas daripada sebarang unsur penipuan atau caj tersembunyi.
Anda menghantar maklumat asas pendapatan dan komitmen. Konsultan kami menyemak kelayakan dan mengira DSR anda tanpa sebarang caj.
Kami mencadangkan pelan terbaik — sama ada penyatuan hutang kad kredit, penukaran fasiliti pembiayaan, atau pembersihan dokumen sokongan.
Profil anda dipadankan kepada bank komersial atau institusi kewangan yang mempunyai kriteria penerimaan paling serasi dengan keadaan anda.
Selepas anda bersetuju dengan pelan yang dicadangkan, permohonan diteruskan kepada institusi berkaitan. Keputusan akhir tertakluk kepada kelulusan institusi tersebut.
Semakan awal adalah percuma dan bukan jaminan kelulusan. Tertakluk kepada terma & polisi institusi pembiayaan berkaitan.
Bagaimana bimbingan penstrukturan profil dan penyatuan komitmen KHA Group membantu pelanggan membina semula ketenangan kewangan.
Situasi Klien: Gaji bersih RM 5,400 tetapi komitmen bulanan mencecah RM 4,100 akibat 4 keping kad kredit dan 2 pinjaman peribadi faedah tinggi, menyebabkan baki gaji tinggal bawah RM 1,300 sebulan.
Solusi KHA Group: Menyatukan keseluruhan baki hutang kad kredit dan pinjaman peribadi RM 85,000 ke dalam satu pakej pembiayaan patuh Syariah dengan kadar ansuran tetap.
Situasi Klien: Permohonan pembiayaan ditolak oleh 3 bank komersial kerana rekod CCRIS mempunyai tunggakan bayaran selama 2 bulan bagi pinjaman kenderaan terdahulu.
Solusi KHA Group: Mengira semula DSR, menstruktur pelan penyelesaian tunggakan, dan memadankan permohonan ke institusi yang menerima profil pemulihan kredit.
Situasi Klien: Perniagaan beroperasi selama 3 tahun dengan aliran tunai kukuh tetapi tidak mempunyai format dokumentasi dan nisbah gearing yang menepati syarat bank konvensional.
Solusi KHA Group: Menyusun semula penyata kewangan pengurusan, kertas kerja unjuran aliran tunai, dan mengemukakan permohonan fasiliti pembiayaan SME bersama jaminan institusi.
Pengalaman sebenar pelanggan yang telah mendapatkan bimbingan dan khidmat nasihat penstrukturan komitmen bersama KHA Group Consultancy.
“Sebelum ini saya pening kepala bayar kad kredit beribu ringgit sebulan tapi baki hutang langsung tak surut. Pasukan KHA Group tolong kira DSR dan satukan semua hutang saya. Sekarang ansuran saya jimat hampir RM1,500 sebulan!”
“Yang saya paling hargai ialah kejujuran mereka. Mereka semak laporan CCRIS saya secara percuma dan terus terang cakap apa yang perlu dibetulkan dahulu. Tiada sebarang paksaan atau caj pelik-pelik.”
“Permohonan loan syarikat saya pernah ditolak dua kali oleh bank. Selepas dibimbing KHA Group menyusun semula dokumen aliran tunai, permohonan modal pusingan kami akhirnya diluluskan dengan lancar.”
Jawapan ringkas dan telus mengenai proses semakan kelayakan, caj perkhidmatan, dan syarat kelayakan pembiayaan.
Lengkapkan butiran asas di bawah untuk semakan awal dalam tempoh 24 jam. Tanpa sebarang bayaran upfront dan tanpa komitmen.
Hubungi konsultan kami atau aturkan sesi konsultasi secara fizikal di pejabat kami atau melalui perbincangan WhatsApp / persidangan video selamat.
Sila isi maklumat asas di bawah untuk membolehkan konsultan kami mengira DSR dan menilai pilihan terbaik untuk anda.